Jak często ubezpieczyciele odmawiają pożyczek? (2024)

Jeśli odmówiono Ci kredytu hipotecznego, nie powinieneś tracić nadziei. Jest kilka rzeczy, które możesz teraz zrobić, aby wzmocnić swoją aplikację, aby móc spróbować ponownie.

Porozmawiaj ze swoim pożyczkodawcą

Pierwszym krokiem jest powrót do źródła. Jeśli ktoś wie, dlaczego odmówiono Ci kredytu hipotecznego, będzie to Twój pożyczkodawca. WedługUstawa o równych szansach kredytowych, pożyczkodawcy są zobowiązani do poinformowania Cię, dlaczego zostałeś odrzucony, jeśli kredyt odegrał rolę. Muszą zawierać list zawierający szczegółowe informacje, a także nazwę agencji sporządzającej raporty kredytowe, która dostarczyła informacje, z których korzystali. Może to pomóc w określeniu obszarów, w których może być konieczna zmiana niektórych nawyków, aby zwiększyć swój kredyt.

Pamiętaj jednak, że to dopiero pierwszy krok. Jeśli uważasz, że list był niejasny lub niedokładny, najlepiej skontaktować się z pożyczkodawcą, aby wyjaśnić swoje wątpliwości. Chcą Twojej firmy, więc będą chętni do rozmowy i pomogą Ci odkryć źródło problemów kredytowych.

Ustal historię kredytową

Jeśli jesteśkupujący dom po raz pierwszy, możliwe, że nie posiadasz wystarczającej historii kredytowej, aby spełnić wymagania pożyczkodawcy. W takim przypadku może to być tylko kwestia czasu, zanim będziesz gotowy do złożenia wniosku, ale jeśli chcesz przyspieszyć swój kredyt, możesz wypróbować jedną z następujących opcji:

Miej oko na swój kredyt

Nie jestem nowy w kredytowaniu, ale próbujękup dom ze złym kredytem? Najlepszym sposobem na rozpoczęcie odbudowy kredytu jest jego monitorowanie. Regularnie sprawdzaj swój raport kredytowy i punktację. Staraj się zawsze kontrolować swoje rachunki, aby nie ryzykować odmowy kredytu hipotecznego z powodu opóźnień w płatnościach. Powinieneś także śledzić swoje miesięczne długi i wykorzystanie kredytu, aby zobaczyć, gdzie musisz wprowadzić zmiany, aby poprawić swój wynik.

Sprawdź błędy w swoim raporcie kredytowym

Pomiędzy biurami informacji kredytowej a wierzycielami, którzy odgrywają rolę w opracowywaniu Twojego raportu kredytowego, od czasu do czasu z pewnością będą się zdarzać błędy. Błędy te mogą obniżyć Twoją zdolność kredytową i sprawić, że ich naprawienie będzie dużym problemem.

Typowe błędy obejmują nieaktualne informacje, nieprawidłowe statusy płatności, bezprawnie zduplikowane negatywy i, co najważniejsze, fałszywe konta. Powinieneś wyeliminować ryzyko błędu, przeglądając raport kredytowy grzebieniem o drobnych zębach. Jeśli znajdziesz coś, co wygląda nietypowo, podejmij odpowiednie kroki, aby zakwestionować swój raport kredytowy.

Spłać i zdywersyfikuj zadłużenie

Jednym z najlepszych sposobów na poprawę wyniku jestspłacić wszelkie długii spłacić wszelkie należności widoczne w raporcie kredytowym. Jeśli spłata całego salda jest nierealistyczna, spróbuj wypracować porozumienie z wierzycielami, aby spłacić tyle, ile możesz, co pojawi się w Twoim raporcie kredytowym jako „zapłacone zgodnie z ustaleniami”. Chociaż nie podniesie to Twojej zdolności kredytowej tak bardzo, jak całkowita spłata długu, zapłata czegoś jest lepsza niż nic.

Kolejnym ważnym kluczem do zwiększenia wyniku jest posiadanie dobrego połączenia zadłużenia z tytułu kredytu odnawialnego i takich pozycji, jak pożyczki ratalne, takie jak pożyczka samochodowa lub osobista. Kredytodawcy hipoteczni chcą zobaczyć, że możesz skutecznie zarządzać różnymi rodzajami długów. Pamiętaj tylko, aby spłacać je na czas i nie brać na siebie więcej, niż jesteś w stanie udźwignąć.

Zachowaj otwarte konta

Kiedy spłacasz swój dług, staraj się nie zamykać rachunków. Może to zaszkodzić Twojemu wynikowi, ponieważ chcesz mieć otwarte różne konta, szczególnie te, które są otwarte przez długi czas, aby pokazać w najpełniejszy sposób swoją historię kredytową. Korzystne może być posiadanie kombinacji kart kredytowych, kredytów samochodowych,Pożyczki studenckiei potencjalnie pożyczki osobiste, aby pokazać, że jesteś biegły w obsłudze kredytów.

Chociaż chcesz spłacić dług, całkowite zamknięcie konta może zaszkodzić Twojej zdolności kredytowej, ponieważ wyeliminuje to kwotę dostępnego kredytu. Jeśli zamkniesz konto, nawet jeśli wydasz tę samą kwotę na inne karty kredytowe, wykorzystasz większy procent pozostałego dostępnego kredytu. Nazywa się to „wykorzystaniem kredytu” i jeśli wykorzystasz zbyt dużo swojego kredytu, przyszli wierzyciele mogą wahać się przed udzieleniem Ci pożyczek i innych kredytów.

Zwiększ swoje limity kredytowe

Dobrą drugą fazą odbudowy wyniku kredytowego po wykazaniu się ciężką pracą jest próba zwiększenia limitów kredytowych. Na przykład, jeśli obecnie masz limit kredytowy w wysokości 500 USD, pożyczkodawca może chcieć go zwiększyć do 1000 USD, gdy zobaczy Twoje postępy.

Utrzymuj wykorzystanie kredytu na niskim poziomie

Aby utrzymać wysoki wynik kredytowy, nie chcesz go używać zbyt dużo, ponieważ może to być oznaką stresu finansowego.

Twoje wykorzystanie kredytu jest monitorowane w formie wykorzystania kredytu, która wyświetla Twoje aktualne zadłużenie jako procent. Na przykład, jeśli masz jedną kartę kredytową z limitem 1000 USD, a drugą z limitem 3000 USD i łącznym saldem przeniesienia między kontami w wysokości 800 USD miesięcznie, wykorzystanie kredytu wyniesie 20% (800 USD/4000 USD). Eksperci zwykle zalecają używanienie więcej niż 30%całkowitego limitu kredytowego pomiędzy wszystkimi Twoimi kontami.

Zbuduj swoją aplikację przed ponownym złożeniem wniosku

Jeśli Twoja aplikacja została odrzucona, pamiętaj, że prawdopodobnie będziesz musiał wykonać wiele kroków, aby ją naprawić. Istnieje kilka sposobów na natychmiastowe naprawienie problemów znalezionych przez ubezpieczyciela we wniosku o kredyt hipoteczny. Gdyby poprawki były szybkie – na przykład jeśli brakowało Ci pewnych informacji – ubezpieczyciel kredytu hipotecznego prawdopodobnie by udzieliłzatwierdzenia warunkowego.

Jeśli odmówiono Ci kredytu hipotecznego, poprawienie wniosku zajmie trochę czasu, więc nie spodziewaj się natychmiastowego ponownego złożenia wniosku bez rozwiązania problemów, które pojawiły się za pierwszym razem.