Co się stanie, gdy bank zamknie Twoje konto z powodu podejrzanej aktywności?
Obciążenia zostaną zablokowane, a depozyty nie zostaną naliczone. Otrzymasz zwrot pieniędzy (zwykle). Możesz otrzymać pocztą czek na pozostałą kwotę, chyba że bank podejrzewa terroryzm lub inną nielegalną działalność. Możesz także udać się do oddziału i otrzymać czek kasjerski potwierdzający saldo konta.
Bank może zamrozić Twoje konto na czas dochodzenia, który może trwać od kilku dni do kilku miesięcy, w zależności od złożoności sprawy i jej zagadnień. Wytyczne regulacyjne mogą określać maksymalne czasy trwania dla określonych scenariuszy, ale mogą się one różnić w zależności od jurysdykcji i polityki banku.
Zwykle zamrożenie trwa odod kilku dni do kilku tygodni, ale w niektórych przypadkach może to zająć do trzech miesięcy lub nawet dłużej. Jeśli potrzebujesz natychmiastowego dostępu do swoich pieniędzy, skontaktuj się ze swoim bankiem i zapytaj, dlaczego Twoje konto zostało zamrożone i jak długo będzie ono pozostawało zamrożone.
Bank lub kasa oszczędnościowo-kredytowa musi następnie rozwiązać problem w45 dni, chyba że kwestionowane transakcje zostały przeprowadzone w obcym kraju, zostały przeprowadzone w ciągu 30 dni od otwarcia rachunku lub stanowiły zakupy w punkcie sprzedaży kartą debetową. W takich przypadkach na całkowite rozwiązanie problemu może być konieczne odczekanie nawet 90 dni.
Możesz udać się do banku, który tymczasowo go odmrozi, abyś mógł wypłacić środki. Możesz zdeponować te środki na innym koncie w tym banku lub w innym banku, który nie jest zamrożony, aby móc płacić rachunki. Zamrożone konto będzie akceptować depozyty, ale zablokuje wypłaty. Możesz otworzyć kolejne konto.
Podejrzane transakcje sąjakiekolwiek zdarzenie w instytucji finansowej, które może być powiązane z oszustwem, praniem pieniędzy, finansowaniem terroryzmu lub inną nielegalną działalnością. Podejrzane transakcje są oznaczane do zbadania, ale wiele podejrzanych transakcji to po prostu fałszywe alarmy.
To znaczy zdeponowanie dużej ilości gotówki10 000 dolarów lub więcejoznacza, że Twój bank lub kasa kredytowa zgłosi to rządowi federalnemu. Próg 10 000 dolarów został utworzony w ramach ustawy o tajemnicy bankowej przyjętej przez Kongres w 1970 r. i skorygowanej ustawą Patriot Act w 2002 r.
Technicznie rzecz biorąc, dochodzenie się rozpoczynaw przypadku zidentyfikowania potencjalnego oszustwa. Często odbywa się to na jeden z dwóch sposobów. Albo bank otrzyma zgłoszenie dotyczące potencjalnego oszustwa od klienta, który stał się ofiarą, albo bank zidentyfikuje podejrzaną aktywność za pomocą swojego systemu wykrywania oszustw.
Gdy incydent zostanie oznaczony jako podejrzany, instytucje finansowe przesyłają swoje raporty do Sieci ds. egzekwowania przestępstw finansowych (FinCEN), będącej częścią amerykańskiej jednostki analityki finansowej i oddziału Departamentu Skarbu Stanów Zjednoczonych. Następnie FinCEN rozpoczyna dochodzenie.
W nietypowych przypadkach Twoje konto może zostać zamrożone w związku z podejrzeniem popełnienia poważniejszego przestępstwa polegającego na oszustwie. Jeśli właśnie zostałeś oznaczony,nie otrzymasz statusu konta zawieszonego lub zamkniętego, dopóki nie zostanie udowodnione, że jest to oszustwo. Zamrożenie w oparciu o oszustwo może jednak wymagać sporów prawnych przed wydaniem jakiegokolwiek wyroku.
Czy banki polują na oszustów?
Czy banki pobierają opłaty za oszustwa? Tak. Opłaty za oszustwa na wystarczającą skalę mogą skutkować oskarżeniem stanowym lub federalnym i karą więzienia.
Twoje konto może zostać zamrożone. Obciążenia zostaną zablokowane, a depozyty nie wpłyną. Otrzymasz zwrot pieniędzy (zwykle). Możesz otrzymać pocztą czek na pozostałą kwotę, chyba że bank podejrzewa terroryzm lub inną nielegalną działalność.
Zamknięte lub otwarte, wszystko jest identyfikowalnea przy obecnej technologii szczegóły zeznań będą widoczne nawet po 100 latach.
Progi kwot w dolarach – Banki są zobowiązane do złożenia SAR w następujących okolicznościach: nadużycie informacji poufnych dotyczące dowolnej kwoty;transakcje o wartości 5000 USD lub więcejgdzie można zidentyfikować podejrzanego; transakcje o łącznej wartości 25 000 dolarów lub więcej, niezależnie od potencjalnych podejrzanych; oraz transakcje o wartości 5000 USD lub…
Skontaktuj się z innymi instytucjami finansowymi i wierzycielami, aby porozmawiać z działem ds. oszustw i poinformować ich, że Twoja tożsamość mogła zostać naruszona. Rozważ zmianę loginów i haseł, aby lepiej chronić swoje konta. Możesz także złożyć raport lokalnym organom ścigania.
Wymóg, aby instytucje finansowe weryfikowały i rejestrowały tożsamość każdego nabywcy przekazów pieniężnych oraz czeków bankowych, kasjerskich i podróżnych na kwotę przekraczającą 3000 USD. 40 Zalecenia Zbiór wytycznych wydanych przez FATF w celu wsparcia krajów w walce z pieniędzmi. pranie.
Tak, zgodnie z prawem mają obowiązek zapytać. W branży nazywa się to AML-KYC (przeciwdziałanie praniu pieniędzy, poznaj swojego klienta). Banki są prawnie zobowiązane wiedzieć, skąd pochodzą Twoje pieniądze, wprowadzają te dane do swoich komputerów, a one będą szukać „podejrzanych transakcji”.
W zależności od sytuacji depozyty mniejsze niż 10 000 dolarów mogą również zwrócić uwagę IRS. Na przykład, jeśli zwykle masz mniej niż 1000 dolarów na rachunku bieżącym lub koncie oszczędnościowym i nagle dokonasz wpłaty bankowej o wartości 5000 dolarów, bank prawdopodobnie złoży raport o podejrzanej działalności w sprawie Twojego depozytu.
Ureguluj saldo (lub poproś o czek).
Jeśli masz dodatnie saldo, zapytaj, w jaki sposób otrzymasz te środki. W przypadku kont, które były nieaktywne przez kilka lat, być może będziesz musiał skontaktować się z biurem ds. nieodebranych nieruchom*ości w swoim stanie, aby otrzymać gotówkę.
Banki zazwyczaj nie mają dostępu do innych kont bankowych bez Twojej zgody. Istnieją jednak sytuacje, w których banki mogą mieć dostęp do Twoich informacji finansowych.
Co powoduje pojawienie się raportu o podejrzanej aktywności z banku?
Jeśli klient dopuści się czynu wyraźnie przestępczego – na przykład wręczenia łapówki lub nawet przyznania się do przestępstwa – prawo wymaga złożenia SARjeśli obejmuje lub łączy fundusze lub inne aktywa o wartości co najmniej 2000 USD.
Raporty o podejrzanej działalności (SAR) to kluczowe dokumenty składane przez instytucje finansowe w celu zgłaszania potencjalnie nielegalnych działań. Czynniki powodujące złożenie SAR obejmująnietypowe transakcje, wzorce lub zachowania, które budzą podejrzenia prania pieniędzy, oszustwa lub finansowania terroryzmu.
Raport o podejrzanej działalności (SAR) to dokument, który instytucje finansowe i osoby powiązane z ich działalnością muszą złożyćSieć ds. egzekwowania prawa w zakresie przestępstw finansowych (FinCEN)zawsze, gdy zachodzi podejrzenie prania pieniędzy lub oszustwa.
Raport ma na celu jedynie zapobieganie oszustwom i praniu pieniędzy. Nie masz się nad czym zastanawiać, o ile nie robisz nic nielegalnego. Banki są zobowiązane do zgłaszania wpłat klientówponad 10 000 dolarówgotówką od razu. Należy wypełnić raport transakcji walutowych i przesłać go do IRS i FinCEN.
Ogólnie rzecz biorąc, banki mogą zamykać rachunki z dowolnego powodu i bez uprzedzenia. Niektóre powody mogą obejmowaćbrak aktywności lub niskie zużycie. Zapoznaj się z umową dotyczącą rachunku depozytowego pod kątem zasad obowiązujących w Twoim banku i na Twoim koncie.
