Co zrobić, jeśli Twój bank upadnie?
W przypadku większości upadłości banków nie musisz nic robić, aby odzyskać swoje pieniądze. Ze swojego konta możesz korzystać tak jak dotychczas, tyle że będzie ono w nowym banku. Jeśli na Twoje konto są kierowane bezpośrednie wpłaty, FDIC przekieruje je do banku przejmującego.
Jeśli Twój bank upadnie, aż do 250 000 USD zdeponowanych pieniędzy (na osobę, na rodzaj konta) będzie chronionych przez FDIC. Najczęstszym skutkiem jest upadek bankówinny bank przejmuje aktywa, a Twoje konta zostają po prostu przeniesione. Jeśli nie, FDIC wypłaci Ci pieniądze.
Należą do nichwysokodochodowe rachunki oszczędnościowe, fundusze rynku pieniężnego, certyfikaty depozytowe i krótkoterminowe obligacje skarbowe. Wszystkie one mogą pochwalić się stopami procentowymi na poziomie od 3% do 5%. Konta te zazwyczaj oprocentowane są według stóp ustalonych przez Rezerwę Federalną – obecnie wynoszących około 3–4%.
Ogólnie rzecz biorąc, pieniądze przechowywane na rachunku bankowym są bezpieczne – nawet podczas recesji. Jednakże, w zależności od czynników takich jak kwota salda i rodzaj konta, Twoje pieniądze mogą nie być całkowicie chronione. Na przykład Silicon Valley Bank w momencie upadku prawdopodobnie miał miliardy dolarów w nieubezpieczonych depozytach.
Wyciąganie wszystkich pieniędzy z banku nie ma sensu, powiedział Jay Hatfield, dyrektor generalny Infrastructure Capital Advisors i zarządzający portfelem funduszu ETF InfraCap Equity Income. Upewnij się jednak, że Twój bank jest ubezpieczony przez FDIC, którym jest większość dużych banków.
Konkluzja. Jeśli posiadasz depozyty w banku, który upada, to co stanie się z Twoimi pieniędzmi zależy od tego, czy był on w pełni ubezpieczony i czy upadła instytucja zostanie przejęta przez inny bank. Ogólnie rzecz biorąc, możesz spodziewać się, że w każdej kategorii własności konta będzie bezpieczne aż do 250 000 dolarów.
Wiedza, jak przygotować się na recesję, oznacza proaktywne podejście do swoich finansów. Zacząć odustalenie budżetu, usunięcie zbędnych wydatków i zbudowanie funduszu awaryjnego. Rozważ spłatę zadłużenia, aby poprawić swoją stabilność finansową i zmniejszyć zależność od kredytu w trudnych czasach.
Dobra wiadomość jest taka, że dopóki Twoja instytucja bankowa jest ubezpieczona przez FDIC (Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów), Twoje pieniądze powinny być bezpieczne. Głównym celem agencji rządowej jest ubezpieczenie Twoich pieniędzy na wypadek upadłości banku.
Tak, nawet jeśli Twój pożyczkodawca zbankrutuje, nadal będziesz musiał spłacać kredyt hipoteczny. W ramach postępowania upadłościowego Twoja pożyczka zostanie prawdopodobnie sprzedana innej firmie, która będzie oczekiwać, że będziesz kontynuować płatności.
Chociaż przechowywanie jest legalnetyle pieniędzy, ile chcesz w domuWedług Amerykańskiego Stowarzyszenia Ubezpieczeń Nieruchom*ości (American Property Casualty Insurance Association) standardowy limit środków pieniężnych objętych standardową polisą ubezpieczenia domu wynosi 200 dolarów.
Gdzie milionerzy trzymają pieniądze, skoro banki ubezpieczają tylko 250 tys.?
Milionerzy mogą ubezpieczyć swoje pieniądzedeponowanie środków na rachunkach ubezpieczonych przez FDIC, rachunkach ubezpieczonych przez NCUA, za pośrednictwem depozytów w sieci IntraFi lub za pośrednictwem rachunków zarządzania gotówką. Mogą także przeznaczyć część swoich środków pieniężnych na inwestycje o niskim ryzyku, takie jak skarbowe papiery wartościowe czy obligacje rządowe.
Tak.Twój bank może przechowywać środki zgodnie ze swoją polityką dostępności środków. Możliwe też, że nałożył wyjątek na depozyt.
Najlepsze dla dużych banków krajowych
Ponad 15 000 bankomatów w USA Ponad 15 000 bankomatów w U.S. Bank of America to tylko jedno miejsce za JPMorgan Chase zarówno na liście G-SIB 2023, jak i na liście największych amerykańskich banków Rezerwy Federalnej, dlatego został wybrany w naszym badaniu Jakjeden z najbezpieczniejszych banków.
Ubezpieczenie FDIC
Większość depozytów w bankach jest ubezpieczona dolar za dolara przez Federal Deposit Insurance Corp. Ubezpieczenie to obejmuje kwotę główną i wszelkie odsetki, które jesteś należny do dnia niewypłacalności banku, do kwoty 250 000 USD łącznie. Nie musisz ubiegać się o ubezpieczenie FDIC.
Twój bank może pozwolić Ci na wypłatę 5000, 10 000 lub nawet 20 000 dolarów dziennie. Lub Twoje dzienne limity wypłat gotówki mogą być znacznie niższe od tych kwot. Należy zauważyć, że rząd federalny śledzi duże wypłaty i depozyty gotówkowe.
Czy bank może zapytać po co jest duża wypłata gotówki?Tak. Jednak w większości sytuacji związanych z wypłatami bank stara się chronić Cię przed oszustami.
W latach 1929–1933 deponenci stracili około 1,3 miliarda dolarów z powodu upadku ich banków. Obecnie FDIC ubezpiecza pieniądze deponentów do kwoty 250 000 dolarów na deponenta dla każdej kategorii własności rachunku, jeśli bank jest członkiem FDIC.
Nadal,sam FDIC nie ma nieograniczonych pieniędzy. Jeśli na raz upadnie wystarczająca liczba banków, może to uszczuplić fundusz zabezpieczający depozyty. Jednak eksperci twierdzą, że nawet w takim przypadku klienci banków nie powinni martwić się utratą pieniędzy ubezpieczonych przez FDIC.
Ogólnie rzecz biorąc,SKOK-i są bezpieczniejsze niż banki w stanie upadku. Dzieje się tak dlatego, że kasy pożyczkowe stosują mniejsze ryzyko, obsługując osoby fizyczne i małe firmy, a nie dużych inwestorów, takich jak bank.
Upadający dolarzazwyczaj prowadzi do inflacji, która może podnieść wartość nominalną domu, ale także radykalnie zwiększyć wszystko inne. Oznacza to, że chociaż Twój dom może być wart więcej na papierze, codzienne wydatki, takie jak artykuły spożywcze, media i naprawy, stają się znacznie droższe.
Ilu bankom grozi upadek?
Jeśli wypłaty nieubezpieczonych depozytów spowodują nawet niewielką wyprzedaż, znacznie więcej banków będzie zagrożonych”. Ekonomiści prowadzący badanie ostrzegali, że tak186 bankówzagrożone są podobnym losem bez interwencji rządu i dokapitalizowania.
Twoim pierwszym odruchem może być udanie się do sklepu realizującego czeki, sklepu z zaliczkami gotówkowymi lub sklepu z chwilówkami, ale te miejsca zwykle pobierają wysokie opłaty. Lepszą opcją jest zrealizowanie czeku w sklepie detalicznym, takim jak Walmart lub Kmart.
Tak powiedzieli nam eksperciunie kredytowe ponoszą porażkę, jak banki (które również są ogólnie bezpieczne), ale rzadko. A depozyty do 250 000 dolarów w ubezpieczonych na szczeblu federalnym spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych są gwarantowane, tak samo jak w bankach.
Podobnie jak banki, które są ubezpieczone na szczeblu federalnym przez FDIC,spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe są ubezpieczone przez NCUA, co czyni je tak samo bezpiecznymi jak banki.
Wkładanie pieniędzykonta oszczędnościowe, konta rynku pieniężnego i płyty CDzapewnia bezpieczeństwo Twoich pieniędzy na koncie bankowym ubezpieczonym przez FDIC (lub koncie kasy oszczędnościowo-kredytowej ubezpieczonym przez NCUA). Alternatywnie zainwestuj na giełdzie z brokerem.
