O ile wzrośnie moja zdolność kredytowa, jeśli usunę wszystkie kolekcje?
Twoja zdolność kredytowa może w ogóle nie wzrosnąć, jeśli spłacisz windykację. Jeśli jednak Twój dług zostanie zgłoszony przy użyciu nowszego modelu punktacji kredytowej, Twój wynik może wzrosnąć o liczbę punktów, na które wpływa dług windykacyjny. Zależy to również od czasu, jaki upłynął od uzyskania negatywnej oceny.
W przypadku większości modeli scoringu kredytowego nie,spłacanie rachunków windykacyjnych nie zwiększy Twojej zdolności kredytoweja przedmioty nie zostaną usunięte z raportów kredytowych. Jednak niektóre modele scoringu kredytowego, takie jak FICO Score 9 i VantageScore 3.0, ignorują konta windykacyjne z saldem zerowym.
W przypadku niektórych modeli scoringu kredytowegospłacanie rachunków windykacyjnych może poprawić ocenę kredytową. Modele punktacji kredytowej FICO® Score 9, FICO Score 10, VantageScore® 3.0 i VantageScore 4.0 nakładają kary na niezapłacone konta windykacyjne. Spłata rachunków zbiorczych może pomóc poprawić te wyniki.
Jeśli jesteś bliski wyczerpania środków na kartach kredytowych, Twoja zdolność kredytowa może wzrosnąć10 punktów lub więcejkiedy całkowicie spłacisz saldo karty kredytowej. Jeśli nie wykorzystałeś większości dostępnego kredytu, możesz zyskać tylko kilka punktów, spłacając zadłużenie na karcie kredytowej. Tak, nawet jeśli całkowicie spłacisz karty.
Teoretycznie możliwe jest uzyskanie 700 punktów kredytowych za pomocą konta windykacyjnego w raporcie kredytowym. Nie jest to jednak powszechne w przypadku tradycyjnych modeli punktacji. Obraźliwy znak, taki jak konto zbiorcze w raporcie kredytowym, może niezwykle utrudnić uzyskanie dobrego wyniku kredytowego, takiego jak 700 lub więcej.
Jeśli masz środki na spłatę starego zadłużenia,pomoże to w uzyskaniu ogólnego kredytu – zarówno wyniku, jak i raportu. Pamiętaj, że nawet jeśli dług ulegnie przedawnieniu, wierzyciele i windykatorzy nadal mogą zwrócić się o windykację.
Gdy konto zostanie przekazane do windykacji, pozostanie ono w Twojej historii kredytowej aż do siedmiu lat od daty pierwszej nieodebranej płatności. Dzięki pomyślnej spłacie kolekcji Twoja zdolność kredytowa ulegnie poprawie, aleTwój raport będzie nadal wskazywał zamknięte konto zbiorcze, dopóki nie wygaśnie ono po siedmiu latach.
Ogólnie rzecz biorąc, nowsze konto zbiorcze wyrządzi więcej szkód Twojemu wynikowi FICO. Nowsze modele scoringowe ignorują płatne zbiory. Ale pożyczkodawcy nie mogą, a płacenie może zwiększyć Twoje szanse na zatwierdzenie, jeśli chcesz zaciągnąć kredyt hipoteczny lub samochodowy.
Według większości modeli scoringowych spłata rachunku inkasowego nie powstrzymuje go przed wpływem na Twój kredyt. Zazwyczaj trzeba będzie poczekać, aż dobiegną końca siedmioletnie okno raportowania. Dobra wiadomość jest taka, że im starsze są informacje, tym mniejszy wpływ powinny mieć na Twój kredyt.
Dług agencji windykacyjnej
Zamiast,zazwyczaj pozostaje tam przez standardowy okres siedmiu lat, licząc od daty jego złożenia. Jednak pod pewnymi warunkami agencja windykacyjna może wcześniej usunąć raport z Twojego profilu kredytowego.
Czy 650 to dobry wynik kredytowy?
Jako ktoś, kto ma 650 punktów kredytowych,zdecydowanie znajdujesz się na „uczciwym” terytorium kredytu. Zwykle możesz kwalifikować się do produktów finansowych, takich jak kredyt hipoteczny lub kredyt samochodowy, ale prawdopodobnie będziesz płacić wyższe stopy procentowe niż osoba z lepszą oceną kredytową. „Dobry” zakres kredytu zaczyna się od 690.
Weź głęboki oddech i zrozum, że konta w windykacji nie będą wiecznie nękać Twoich raportów kredytowych. Zwykle znikają z raportów po siedmiu latach, a możesz nawet mieć możliwość ich usunięcia wcześniej.
- Przejrzyj swój raport kredytowy. ...
- Płać rachunki na czas. ...
- Poproś o wybaczenie opóźnienia w płatności. ...
- Utrzymuj saldo kart kredytowych na niskim poziomie. ...
- Zachowaj aktywne stare karty kredytowe. ...
- Zostań autoryzowanym użytkownikiem. ...
- Rozważ pożyczkę kreatora kredytu. ...
- Wyjmij zabezpieczoną kartę kredytową.
Możesz naprawić swój kredyt po windykacji, kwestionując wpis, jeśli jest to błąd, lub spłacając saldo i prosząc wierzyciela o usunięcie wartości firmy, jeśli była dokładna.
Większość pożyczkodawców chce, aby kredytobiorca miał DTI poniżej 43%. Z wyjątkami,Twój pożyczkodawca może wymagać od Ciebie spłaty wszelkich windykacji i obciążeń ujętych w raporcie kredytowym. Nawet jeśli Twój DTI mieści się w rozsądnym zakresie, urzędnik ds. pożyczek może wskazać, że elementy kolekcji opóźniają zatwierdzenie pożyczki.
Najlepsza metoda płatności uniemożliwi windykatorowi dostęp do Twoich kont finansowych. Z tego powodu,przekaz pieniężnyto najlepsza opcja. Pamiętaj, aby zachować kopię i paragon.
Chociaż niespłacony dług zostanie uwzględniony w Twoim raporcie kredytowym i będzie miał negatywny wpływ na Twój wynik, dobrą wiadomością jest to, że nie będzie on trwał wiecznie. Po siedmiu latach niespłacone zadłużenie na karcie kredytowej znika z raportu kredytowego. Dług nie zniknie całkowicie, ale nie będzie już miał wpływu na Twoją zdolność kredytową.
Spłata starych długów przed upływem terminu przedawnienia lub złożenia raportu kredytowego może pozytywnie wpłynąć na Twoją historię spłat, istotny czynnik wpływający na Twój wynik FICO. To posunięcie może poprawić Twoją zdolność kredytową i przyczynić się do zdrowszego profilu kredytowego.
Każda negatywna ocena na Twoim koncie kredytowym może mieć wpływ na Twój wynik i zmniejszyć Twoje szanse na zakwalifikowanie się do kredytu hipotecznego. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli masz długi, które są spóźnione (przeterminowane), umorzone lub aktualnie nieściągalne. Alezgłaszanie tych obraźliwych kont nie dyskwalifikuje Cię z otrzymania kredytu hipotecznego.
Konkretnie,Sekcja 609 FCRA daje Ci prawo do żądania szczegółowych informacji na temat pozycji w raporcie kredytowym. Jeśli agencje sporządzające raporty kredytowe nie mogą uzasadnić roszczenia w raporcie kredytowym, muszą je usunąć lub poprawić.
Dlaczego moja zdolność kredytowa spadła po usunięciu kolekcji?
Spłata zadłużenia może obniżyć Twoją zdolność kredytową, jeśli usunięcie długu wpływa na pewne czynniki, takie jak miks kredytowy, długość historii kredytowej lub współczynnik wykorzystania kredytu.
Prawidłowych informacji nie można usunąć i pozostają one w aktach przez co najmniej siedem lat. Jeśli więc Twój wynik jest niski z powodu dokładnych negatywnych informacji, będziesz musiał z czasem naprawić swój kredyt, dokonując terminowych płatności i zmniejszając ogólną kwotę zadłużenia.
Zgodnie z ustawą o uczciwej sprawozdawczości kredytowej (FCRA) negatywne pozycje mogą pojawiać się w raporcie kredytowym przez okres do 7 lat (lub nawet dłużej). Należą do nich takie pozycje, jak windykacja i opóźnienia w płatnościach. Bieg terminu rozpoczyna się od pierwotnej daty opóźnienia (data zaległej płatności).
Minimalna ocena kredytowa wymagana w przypadku większości kredytów hipotecznych to zazwyczajokoło 620. Jednak kredyty hipoteczne wspierane przez rząd, takie jak pożyczki Federal Housing Administration (FHA), mają zazwyczaj niższe wymagania kredytowe niż konwencjonalne pożyczki o stałym oprocentowaniu i kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu (ARM).
- Strategicznie spłacaj salda kart kredytowych.
- Zapytaj o wyższe limity kredytowe.
- Zostań autoryzowanym użytkownikiem.
- Płacić rachunki na czas.
- Błędy w raporcie dotyczącym sporu kredytowego.
- Zajmij się kontami kolekcjonerskimi.
- Użyj zabezpieczonej karty kredytowej.
- Uzyskaj kredyt na czynsz i opłaty za media.