Raporty ostatecznie trafiają do dużej bazy danych, która szuka podejrzanych wzorców.
Jeśli Twój bank nie ustalił własnego limitu wypłat, możesz wypłacić dowolną kwotę ze swoich środkówkonto bankowejak chcesz. W końcu to Twoje pieniądze. Oto haczyk: jeśli wypłacisz 10 000 dolarów lub więcej, spowoduje to uruchomienie federalnych wymogów sprawozdawczych.
Ustawa o tajemnicy bankowej
Ustawa o tajemnicy bankowej (BSA) określa, w jaki sposób banki muszą prowadzić dokumentację i kiedy instytucje finansowe muszą składać raporty rządowi federalnemu. Chociaż BSA zostało zmienione po atakach z 11 września, istnieje już od czasów administracji Nixona.
BSA ma na celu utrudnienie ludziom wykorzystywania banków do prania pieniędzy, finansowania działalności terrorystycznej, ukrywania pieniędzy przed IRS lub wykorzystywania funduszy do prowadzenia innej nielegalnej działalności.
Jak to działa
Załóżmy, że masz na oku klasyczny samochód wymagający naprawy i wypłacasz 20 000 dolarów ze swojego konta oszczędnościowego, aby go kupić. Twój bank automatycznie składa raport na podstawie ustawy BSA, a informacje są przesyłane do Jednostki ds. egzekwowania przepisów dotyczących przestępstw finansowych (FinCen) w Departamencie Skarbu USA.
Gdy raport trafi do FinCen, staje się częścią scentralizowanej bazy danych. Nikt nie wierzy, że robisz coś nielegalnego. Wiedzą, że większość otrzymanych raportów dotyczy legalnych wypłat z banków. To, czego szukają, to podejrzane wzorce wypłat.
Trudno się poruszać
Banki biorą pod uwagę całkowitą wypłatę. Na przykład osoba może wypłacić z jednego konta 7000 dolarówOddział banku, a następnie udaj się do innego oddziału, aby tego samego dnia wypłacić 3000 dolarów. Ponieważ środki zostały pobrane tego samego dnia, generowany jest raport.
Banki mają do czynienia z BSA wystarczająco długo, aby znać każdy trik opisany w książkach. BSA wymaga od banków zgłaszania wszelkich podejrzanych działań. Załóżmy, że ktoś wypłaca 9999 dolarów, aby pozostać poniżej progu 10 000 dolarów. Banki mogą to zgłosić. Jeśli ktoś przychodziłby do banku codziennie lub dwa, aby wypłacić 2000 dolarów, również można by to uznać za podejrzane.
Jak wypłacić dużą sumę
Jeśli nie robisz nic złego, nie ma powodu się martwić, że standardowy raport trafi do FinCen. Jeśli jednak wolisz uniknąć takiego raportu, istnieje wiele innych sposobów uzyskania dostępu do swoich środków. Ponieważ wyzwalacz dotyczy wypłat gotówki, zawsze możesz:
- Wypisz staromodny czek na zakupy powyżej 10 000 dolarów.
- Użyćkarta kredytowaaby obciążyć zakup, a następnie spłacić kartę przed końcem cyklu rozliczeniowego.
- Zorganizuj przelew bankowy. W przypadku zakupu klasycznego samochodu, możesz otrzymać przelew pieniędzy ze swojego konta bankowego do sprzedającego.
W razie czego
Jeśli szczególnie potrzebujesz gotówki, przygotuj się na wyjaśnienie, w jaki sposób została wykorzystana. Najłatwiejszym sposobem zabezpieczenia się jest udokumentowanie wydatkowania pieniędzy i, jeśli to możliwe, zapisanie rachunków.
Szanse, że zostaniesz o to poproszony, są znikome, ale nie zaszkodzi być przygotowanym.
Jak wspomniano, raport wysłany do FinCent nie oznacza, że ktokolwiek uważa, że zrobiłeś coś złego. Ale dopóki rząd nie wymyśli niezawodnego sposobu na łapanie przestępców finansowych i innych złoczyńców, nasze nazwiska będą dodawane do baz danych.
Te konta oszczędnościowe są ubezpieczone FDIC i mogą zarobić 11x więcej niż Twój bank
Wiele osób traci gwarantowane zyski, ponieważ ich pieniądze marnują się na dużym koncie oszczędnościowym w banku, przynoszącym prawie żadne odsetki. Nasze typynajlepsze konta oszczędnościowe onlinemożesz zarobić 11-krotność średniej krajowej stawki konta oszczędnościowego.Kliknij tutajaby odkryć najlepsze w swojej klasie konta, które znalazły się na naszej krótkiej liście najlepszych kont oszczędnościowych na rok 2024.
