Jaka jest zasada 4% dla wszystkich akcji?
Często stosowaną praktyczną zasadą dotyczącą wydatków emerytalnych jest zasada 4%. To stosunkowo proste:Sumujesz wszystkie swoje inwestycje i wypłacasz 4% tej sumy w pierwszym roku przejścia na emeryturę.
Zasada 4% mówi, że w pierwszym roku na emeryturze powinieneś móc wygodnie przeżyć z 4% swoich pieniędzy zgromadzonych na inwestycjach, a następnie w każdym kolejnym roku nieznacznie zwiększać lub zmniejszać tę kwotę, aby uwzględnić inflację.
Zasada ta opiera się na wynikach badań, że jeśli zainwestujesz co najmniej 50% swoich pieniędzy w akcje, a resztę w obligacje, będziesz miał duże prawdopodobieństwo, że będziesz w stanie co roku wypłacić 4% swoich oszczędności skorygowanych o inflację Do30 lat(i ewentualnie dłużej, w zależności od zwrotu z inwestycji w tym czasie).
Zasada 4% polega na wycofaniu w pierwszym roku do 4% emerytury, a następnie wycofaniu w oparciu o inflację. Niektóre zagrożenia związane z zasadą 4% obejmująkaprysy rynku, oczekiwana długość życia i zmieniające się stawki podatkowe. Zasada może nie obowiązywać dzisiaj, a inne strategie wypłat mogą działać lepiej dla Twoich potrzeb.
Zasada 4% to popularna strategia wycofywania się z emerytury, która sugerujeemerycimogą bezpiecznie wypłacić kwotę równą 4% swoich oszczędności w ciągu roku, w którym przejdą na emeryturę, a następnie co roku przez 30 lat korygować się o inflację.
Prawdopodobnie możesz przejść na emeryturę w wieku 55 lat, jeśli masz oszczędności w wysokości 4 milionów dolarów. Kwota ta, według tradycyjnych szacunków, może w sposób wiarygodny zapewnić dochód wystarczający na wygodną emeryturę.
GoBankingRates odkrył, że w całych Stanach Zjednoczonych wkład własny o wartości 1 miliona dolarów może pokryć wydatki na życie średnio przez 18,9 lat. Jednak miejsce, w którym przejdziesz na emeryturę, może mieć ogromny wpływ na to, jak daleko wydadzą Twoje pieniądze, począwszy od npod nieco 10 lat na Hawajach do ponad 20 lat w kilkunastu stanach.
Wśród 47 milionów gospodarstw domowych, na których czele stoi osoba w wieku 60 lat lub starsza,7%Drinkwater stwierdził, że posiada aktywa gospodarstw domowych, w które można inwestować, o wartości co najmniej 2 milionów dolarów. Według Drinkwater tylko 6% z 89 milionów gospodarstw domowych w USA, na których czele stoi osoba w wieku od 40 do 85 lat, dysponuje taką kwotą.
Mając początkowo zaoszczędzone 800 000 $, możesz wypłacić 40 000-60 000 $ rocznie i nadal mieć swój portfel na końcuw wieku 19-28 lat. Im wyższa kwota wydatków, tym szybciej wyczerpują się Twoje oszczędności. Ocena konkretnych kosztów emerytury i oczekiwanej długości życia jest kluczem do określenia stopy wypłat.
300 000 dolarów wystarczyokoło 26 latjeśli Twoje średnie miesięczne wydatki wynoszą około 1600 USD. Świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych pomagają zwiększyć Twoje dochody emerytalne i sprawiają, że przejście na emeryturę za 300 tys. dolarów jest jeszcze bardziej dostępne. Często zaleca się, aby przed przejściem na emeryturę posiadać oszczędności w wysokości 10–12 razy przekraczającej bieżący dochód.
Czy mogę przejść na emeryturę z 500 tys. plus ZUS?
Krótka odpowiedź brzmitak, dla wielu emerytów wystarczy 500 000 dolarów. Pytanie brzmi, jak to będzie działać dla Ciebie. Przy źródle dochodu takim jak ZUS, wydatkach i odrobinie szczęścia jest to wykonalne. A kiedy dwie osoby w Twoim gospodarstwie domowym pobierają dochody z Ubezpieczeń Społecznych lub emerytury, jest to jeszcze łatwiejsze.
Tak więc, jeśli chcesz zarobić 100 000 dolarów rocznie na emeryturze i otrzymywać czeki z Ubezpieczeń Społecznych, musisz mieć w swoim portfelu tę kwotę:wiek 62 lata: 2,1 miliona dolarów.wiek 67 lat: 1,9 miliona dolarów.wiek 70 lat: 1,8 miliona dolarów.
Według szacunków EBRI opartych na najnowszym badaniu Federal Reserve Survey of Consumer Finances,3,2%emerytów ma na kontach emerytalnych ponad 1 milion dolarów, a zaledwie 0,1% ma 5 milionów dolarów lub więcej.
Średni miesięczny dochód emerytalny
Według danych BLS, średnie dochody po opodatkowaniu w 2022 r. dla starszych gospodarstw domowych kształtowały się następująco: 65-74 lata: 63 187 dolarów rocznie lub 5266 dolarów miesięcznie.75 lat i więcej: 47 928 dolarów rocznie lub 3994 dolarów miesięcznie.
Gdybyś miał przejść na emeryturę w wieku 65 lat i przeżyć co najwyżej35 lat, musiałbyś utrzymywać swoje roczne wydatki na poziomie 57 000 dolarów lub mniej, aby przeżyć za skromne 2 miliony dolarów, zakładając, że nie dożyjesz 100 lat. Dzięki temu będziesz w doskonałej sytuacji, aby móc wygodnie przejść na emeryturę.
Jeśli przejdziesz na emeryturę bez pieniędzy, będziesz musiał rozważyć sposoby generowania dochodu na pokrycie kosztów utrzymania. To może obejmowaćubieganie się o świadczenia emerytalne z Ubezpieczeń Społecznych, uzyskanie odwróconej hipoteki, jeśli jesteś właścicielem domu, lub rozpoczęcie dodatkowej pracy lub pracy w niepełnym wymiarze godzin, aby generować stałą pensję.
Tak, jeśli udało Ci się zebrać 3 miliony dolarów na sfinansowanie swojej emerytury, powinieneś stwierdzić, że w większości przypadków to wystarczy, aby przejść dalej.
Przejście na emeryturę przed 50. rokiem życia może wydawać się nieosiągalne, ale jest całkowicie wykonalne, jeśli w ciągu swojej kariery zaoszczędzisz 1 milion dolarów. Kluczem do osiągnięcia tego w ciągu nieco ponad dwudziestu lat jest rygorystyczny budżet i kompleksowy plan emerytalny.
Maksymalne świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych, jakie możesz otrzymać w 2024 r., wynosi odOd 2710 do 4873 dolarów miesięcznie, w zależności od wieku przejścia na emeryturę. „Maksymalne świadczenia można uzyskać, opóźniając rozpoczęcie świadczeń do 70. roku życia, ponieważ świadczenia zwiększają się o około 8% za każdy rok opóźnienia powyżej pełnego wieku emerytalnego.
Z jaką kwotą pieniędzy większość ludzi przechodzi na emeryturę?
| Grupa wiekowa | Średnia kwota salda oszczędności emerytalnych |
|---|---|
| 35-44 | 141 520 dolarów |
| 45-54 | 313 220 dolarów |
| 55-64 | 537 560 dolarów |
| 65-74 | 609 230 dolarów |
W rzeczywistości statystycznie zaledwie 10% Amerykanów zaoszczędziło na emeryturę 1 milion dolarów lub więcej. Nie czuj się jak porażka, jeśli Twoje oszczędności nie osiągnęły poziomu siedmiocyfrowego. Niezależnie od Twojej sytuacji finansowej powinieneś jednak starać się oszczędzać i inwestować jak najwięcej.
Mając majątek netto ok2,2 miliona dolarówjest postrzegane w Ameryce jako punkt odniesienia dla bycia bogatym, należy pamiętać, że bogactwo jest pojęciem subiektywnym. Zdrowe nawyki finansowe i osobiste podejście do pieniędzy mają kluczowe znaczenie w definiowaniu i osiąganiu bogactwa.
| Age by decade | Średnia wartość netto | Średnia wartość netto |
|---|---|---|
| lata 40 | 713 796 dolarów | 126 881 dolarów |
| lata 50 | 1 310 775 dolarów | 292 085 dolarów |
| lata 60 | 1 634 724 dolarów | 454 489 dolarów |
| lata 70 | 1 588 886 dolarów | 378 018 dolarów |
Niektóre źródła definiują wyższą klasę średnią jako osobę, która zarabia dużo pieniędzy, ale nie przekroczyła progu, aby stać się naprawdę bogatym. Osoby te często mają wartość netto co najmniej500 000 do 2 milionów dolarów.
