Jaki procent portfela powinien stanowić ETF?
„Nowemu inwestorowi ze skromnym portfelem może spodobać się łatwość nabywania funduszy ETF (handel podobnymi do akcji) i niski koszt inwestycji. Fundusze ETF mogą zapewnić łatwy sposób na dywersyfikację i jako takie inwestor może chcieć mieć75% lub więcejportfela w funduszach ETF.”
Im większa ekspozycja portfela na indeks S&P 500, tym bardziej wzrosty i spadki tego indeksu będą miały wpływ na jego równowagę. Dlatego eksperci na ogół zalecająPodział 60/40 pomiędzy akcje i obligacje. Można go rozszerzyć do 70/30 lub nawet 80/20, jeśli horyzont czasowy inwestora pozwala na większe ryzyko.
W przypadku sektorowych ETF-ów narażasz swój portfel na znacznie większe ryzyko, dlatego powinieneś korzystać z nich oszczędnie, ale inwestować5% do 10% wszystkich aktywów portfelamoże być odpowiednie. Jeśli chcesz być bardzo konserwatywny, nie używaj ich w ogóle.
Ile ETF wystarczy? Odpowiedź zależy od kilku czynników przy podejmowaniu decyzji, ile funduszy ETF powinieneś posiadać. Ogólnie rzecz biorąc, mniej niż 10 funduszy ETF prawdopodobnie wystarczy do dywersyfikacji Twojego portfela, ale będzie się to różnić w zależności od Twoich celów finansowych, od oszczędzania na emeryturę po generowanie dochodu.
Jak zbudować optymalnie zdywersyfikowany portfel? Eksperci są zgodni, że dla większości inwestorów osobistych portfel składający się z5 do 10ETF-y są doskonałe pod względem dywersyfikacji.
List Warrena Buffeta z 2013 roku wyjaśnia zasadę 90/10:lokuj 90% aktywów w funduszach indeksowych S&P 500, a pozostałe 10% w krótkoterminowe obligacje rządowe.
Zasada 70/30 jest takawytyczna dotycząca zarządzania pieniędzmi, która mówi, że powinieneś zainwestować 70% swoich pieniędzy i zaoszczędzić 30%. Zasada ta jest również znana jako zasada budżetowania Warrena Buffetta i jest dobrym sposobem na utrzymanie porządku w finansach.
To stosunkowo proste:Sumujesz wszystkie swoje inwestycje i wypłacasz 4% tej sumy w pierwszym roku przejścia na emeryturę. W kolejnych latach dostosowujesz wypłacaną kwotę w dolarach, aby uwzględnić inflację.
Średni wskaźnik wydatków ETF jest niższy niż w przypadku funduszy inwestycyjnych
Historycznie rzecz biorąc, średni wskaźnik kosztów indeksowych funduszy ETF jest zwykle niższy niż indeksowych funduszy inwestycyjnych0,57%w przypadku funduszy ETF w porównaniu do 0,84% w przypadku funduszy inwestycyjnych. Co ważne, wyższe koszty funduszy inwestycyjnych mogą się kumulować i wpływać na zwroty z portfela w dłuższej perspektywie.
Najczęstszym sposobem wykorzystania reguły 40-30-20-10 jest przeznaczenie 40% dochodu – po opodatkowaniu – na artykuły pierwszej potrzeby, takie jak żywność i mieszkanie, 30% na wydatki uznaniowe, 20% na oszczędzanie lub spłatę zadłużenia i 10% na cele charytatywne lub realizację celów finansowych.
Dlaczego fundusze ETF 3x są ryzykowne?
Lewarowany ETF wykorzystuje kontrakty na instrumenty pochodne w celu zwiększenia dziennych zysków indeksu lub punktu odniesienia. Fundusze te mogą oferować wysokie zyski, ale wiążą się również z wysokim ryzykiem i wydatkami. Fundusze oferujące dźwignię 3x są szczególnie ryzykowne, ponieważwymagają większej dźwigni, aby osiągnąć zwrot.
- Opłaty handlowe.
- Koszty operacyjne.
- Niski wolumen obrotu.
- Błędy śledzenia.
- Możliwość mniejszej dywersyfikacji.
- Ukryte ryzyko.
- Brak płynności.
- Podział zysków kapitałowych.
Ryzyko rynkowe
Największym pojedynczym ryzykiem związanym z funduszami ETF jest ryzyko rynkowe. Podobnie jak fundusz inwestycyjny lub fundusz zamknięty, fundusze ETF są jedynie narzędziem inwestycyjnym – opakowaniem ich inwestycji bazowej. Jeśli więc kupisz fundusz ETF na S&P 500, a indeks S&P 500 spadnie o 50%, nic o tym, jak tani, efektywny podatkowo i przejrzysty jest fundusz ETF, nie pomoże ci.
| Symbol | Nazwa | 5-letni zwrot |
|---|---|---|
| FTXL | First Trust Nasdaq Semiconductor ETF | 24,01% |
| TAK | iShares amerykański fundusz technologiczny ETF | 23,99% |
| XSD | SPDR S&P Półprzewodnikowy fundusz ETF | 23,98% |
| FTEC | Fidelity MSCI Information Technology Index ETF | 22,78% |
Można o tym pomyśleć na jeden sposóbco każde trzy miesiąceweź dowolną nadwyżkę dochodu, na którą możesz sobie pozwolić, aby zainwestować – pieniądze, których nigdy więcej nie będziesz musiał dotykać – i kupuj fundusze ETF! Kupuj ETFy, gdy rynek rośnie. Kupuj fundusze ETF, gdy rynek spada.
Upewnij się, że trzymasz się portfela, którym można zarządzać. Nie ma sensu inwestować w 100 różnych pojazdów, jeśli naprawdę nie masz czasu ani zasobów, aby nadążyć. Spróbuj ograniczyć się do ok20 do 30 różnych inwestycji.
Pomysł jest takiokoło 80% skutków jest generowane przez około 20% przyczyn. Ta zasada 80-20 ma zastosowanie w zaskakująco dużej liczbie scenariuszy. Jako przykład przyjrzyjmy się, gdzie Warren Buffett i jego zespół zainwestowali Berkshire Hathaway’s (BRK.
- SPDR S&P 500 ETF Trust SPY.
- Vanguard S&P 500 ETF VOO.
Warren Buffett jest właścicielem 2 funduszy ETF— ten jest lepszy dla zwykłych inwestorów, twierdzą eksperci. Warren Buffett oprowadza po sali przed dorocznym zgromadzeniem akcjonariuszy Berkshire Hathaway w Omaha, NE. Jeśli odniosłeś taki sukces jako inwestor jak Warren Buffett, za każdym razem, gdy kupujesz aktywa, trafiasz na pierwsze strony gazet.
Mówi o tym Zasada 120 (wcześniej znana jako Reguła 100).odejmując swój wiek od 120, będziesz mieć pojęcie o procentowej masie akcji w twoim portfelu.
W co Warren Buffett kazał swojej żonie zainwestować?
„Jeden z zapisów przewiduje, że pieniądze zostaną przekazane syndykowi na rzecz mojej żony” – napisał. „Moja rada dla powiernika nie może być prostsza: wpłać 10% gotówkikrótkoterminowe obligacje rządowe i 90% w bardzo tanim funduszu indeksowym S&P 500.”
Wielu doradców finansowych zaleca a60/40alokacja aktywów pomiędzy akcje i instrumenty o stałym dochodzie, aby wykorzystać wzrost, utrzymując jednocześnie swoją obronę. Oto jak powinno działać 60/40: W dobrym roku na Wall Street 60% portfela w akcjach zapewnia silny wzrost.
Jak długo należy przechowywać fundusze ETF?Zależy to od Twoich celów inwestycyjnych i tego, jak długo chcesz inwestować w fundusze ETF. Chociaż długoterminowe trzymanie ETF przez ponad trzy lata może zapewnić lepsze zyski, w przypadku niektórych ETF-ów krótkoterminowe zwroty mogą być również większe.
W przypadku funduszy ETF utrzymywanych dłużej niż rok będziesz zobowiązany do zapłaty długoterminowego podatku od zysków kapitałowych według stawki do 23,8%, po uwzględnieniu podatku dochodowego od inwestycji netto (NIIT) w wysokości 3,8% od osób o wysokich dochodach.Jeśli posiadasz ETF krócej niż rok, będziesz opodatkowany według zwykłej stawki dochodowej.
Lewarowane fundusze ETF 3X to fundusze śledzące szeroką gamę klas aktywów, takich jak akcje, obligacje i kontrakty terminowe na towary, i stosujące dźwignię finansową w celu uzyskania trzykrotności dziennej lub miesięcznej stopy zwrotu z odpowiedniego indeksu bazowego.
